在购房过程中，贷款方式的选择至关重要，主要有两种贷款方式：公积金贷款和商业贷款，这两种贷款方式各有特点，适用于不同需求的购房者，我们就来详细聊聊公积金贷款买房和商业贷款买房的区别，帮你找到适合自己的贷款方式。

我们来看看公积金贷款，公积金贷款是指以住房公积金为还款来源的住房贷款，要想申请公积金贷款，你需要先参加住房公积金制度，并按时足额缴纳住房公积金，以下是公积金贷款的一些特点：

1. 利率优势

相比商业贷款，公积金贷款的利率较低，在我国，公积金贷款的利率由住房公积金管理中心制定，通常低于同期商业贷款利率，这意味着，选择公积金贷款可以节省不少利息支出。

2. 贷款额度

公积金贷款的额度受到住房公积金账户余额、缴存年限、月缴存额等因素的影响，公积金贷款的额度相对较低，但足以满足大多数购房者的需求。

我们看看商业贷款。

1. 申请条件

商业贷款是指银行或其他金融机构向购房者提供的住房贷款，与公积金贷款不同，商业贷款的申请条件相对宽松，只要具备良好的信用记录和还款能力，就可以申请。

2. 贷款额度

商业贷款的额度通常较高，可以根据购房者的信用状况、还款能力等因素来确定，对于资金需求较大的购房者来说，商业贷款是一个不错的选择。

下面，我们来具体对比一下两种贷款方式的区别：

一、利率

如前所述，公积金贷款的利率低于商业贷款，以5年以上的贷款为例，目前公积金贷款的利率约为3.25%，而商业贷款的利率则在4.9%左右，这意味着，同样贷款100万元，选择公积金贷款可以节省不少利息。

二、贷款年限

公积金贷款和商业贷款的最长贷款年限不同，公积金贷款的年限为30年，而商业贷款的年限可以达到40年，购房者在选择贷款年限时，需要根据自己的还款能力来决定。

三、审批速度

在审批速度方面，商业贷款通常较快，因为商业贷款的审批流程相对简单，银行在收到申请后，一般1-2周内就能完成审批，而公积金贷款的审批流程较为复杂，审批时间较长，通常需要1-2个月。

四、还款方式

两种贷款方式的还款方式基本相同，都包括等额本息和等额本金两种，但需要注意的是，公积金贷款的还款方式较为灵活，可以根据购房者的需求进行调整。

五、适用人群

公积金贷款适合参加住房公积金制度的职工，特别是收入稳定、还款能力较强的购房者，商业贷款则适合所有符合条件的购房者，尤其是资金需求较大、希望尽快办理贷款的购房者。

六、提前还款

在提前还款方面，两种贷款方式都有一定的规定，公积金贷款提前还款需要支付一定的违约金，而商业贷款的提前还款规定则因银行而异。

公积金贷款和商业贷款各有优势，购房者在选择时需根据自己的实际情况来决定，如果你有住房公积金，且贷款额度能满足购房需求，那么公积金贷款是一个不错的选择，反之，如果你资金需求较大，或者希望尽快办理贷款，那么商业贷款可能更适合你，在做出决定前，不妨多比较、多咨询，为自己找到最合适的贷款方案。