在我们每个人的生活中，养老保险是一项非常重要的社会保障制度，它关乎着我们的老年生活能否得到应有的保障，养老保险究竟是怎么算的呢？就让我来为大家详细解析一下。

我们要了解养老保险的计算公式，养老保险的计算分为两部分：基础养老金和个人账户养老金。

基础养老金的计算公式为：基础养老金 =（当地上年度在岗职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%。

我们来解释一下这个公式中的几个关键因素：

1、当地上年度在岗职工月平均工资：这个数据通常由当地社保部门公布，每年更新一次。

2、本人指数化月平均缴费工资：这个是指个人缴费工资与当地上年度在岗职工月平均工资的比值，再乘以个人实际缴费工资，就是反映了个人缴费水平与当地平均水平的比例。

3、缴费年限：这个很好理解，就是个人参加养老保险的缴费年数。

下面，我们再来看看个人账户养老金的计算：

个人账户养老金 = 个人账户累计储存额 ÷ 计发月数。

这里的关键因素包括：

1、个人账户累计储存额：指的是个人缴费累计金额，包括本金和利息。

2、计发月数：这个是根据个人退休时的年龄来确定的，退休年龄越大，计发月数越小。

了解了这些基本概念后，我们具体来看看养老保险的计算步骤：

第一步，计算基础养老金，以小明为例，假设他所在地的上年度在岗职工月平均工资为6000元，他的指数化月平均缴费工资为4800元，缴费年限为15年，小明的基础养老金为：

（6000 + 4800）÷ 2 × 15 × 1% = 870元。

第二步，计算个人账户养老金，假设小明的个人账户累计储存额为120000元，计发月数为139（60岁退休时的计发月数），小明的个人账户养老金为：

120000 ÷ 139 = 870元。

将基础养老金和个人账户养老金相加，即可得到小明每月的养老金：

870 + 870 = 1740元。

需要注意的是，这里只是一个简单的计算示例，实际情况可能更为复杂，因为每个人的缴费基数、缴费年限、退休年龄等因素都不尽相同，所以最终的计算结果也会有所差异。

养老保险的计算主要依据基础养老金和个人账户养老金两部分，了解清楚计算公式和关键因素，我们就能更好地为自己的老年生活做好规划，这里也要提醒大家，养老保险的缴费年限越长、缴费基数越高，将来能领取的养老金也会越多，希望大家都能重视养老保险，为自己的未来保驾护航。