在我国的房贷市场，公积金贷款和商业贷款是两大主流贷款方式，近年来，商业贷款利率已经逐渐实现了与LPR（贷款市场报价利率）的挂钩，而公积金贷款利率却依然保持固定，为什么公积金贷款不改用LPR呢？我们就来聊聊这个话题。

我们要了解什么是LPR，LPR是由全国银行间同业拆借中心发布的，以18家报价银行贷款利率为基础计算得出的利率，它的出现，是为了更好地反映市场资金成本，推动贷款利率市场化，为什么公积金贷款不考虑这一变化呢？

这与公积金贷款的性质有很大关系，公积金贷款是由各地住房公积金管理中心负责管理的，主要用于解决职工住房问题，它的资金来源主要是职工和单位共同缴纳的住房公积金，以下是一些详细的原因：

1、公积金贷款的优惠政策

公积金贷款一直以来都享受国家优惠政策，其利率低于同期商业贷款利率，如果将公积金贷款利率与LPR挂钩，那么公积金贷款的优惠力度可能会受到影响，在当前房价高企的背景下，保持公积金贷款的低利率，有助于减轻职工的购房负担。

2、公积金贷款的风险管理

公积金贷款的借款人通常是缴存住房公积金的职工，这部分人群的信用状况相对较好，而商业贷款的借款人则更为广泛，风险相对较高，公积金贷款的风险管理相对较为简单，如果改用LPR，可能需要重新评估风险管理措施，增加管理成本。

3、公积金贷款的资金来源

前面提到，公积金贷款的资金来源主要是住房公积金，这些资金主要用于满足职工住房需求，不具备商业性质，而LPR反映的是市场资金成本，与公积金贷款的资金来源不完全匹配，保持公积金贷款的固定利率，有助于确保资金的安全性和稳定性。

4、公积金贷款的调整机制

虽然公积金贷款利率保持固定，但并非一成不变，各地住房公积金管理中心会根据当地房地产市场情况，适时调整公积金贷款利率，这种调整机制在一定程度上也能反映市场变化，满足职工的住房需求。

5、政策层面的考虑

在我国，房地产市场调控政策是非常重要的，公积金贷款作为政策性贷款，其利率调整需要充分考虑政策导向，在当前房地产市场调控背景下，保持公积金贷款的固定利率，有助于稳定市场预期，避免过度波动。

公积金贷款不改用LPR，主要是出于维护职工住房权益、保持资金安全稳定、简化风险管理等方面的考虑，随着我国金融市场的不断发展和完善，未来公积金贷款利率改革也许会提上日程，但在目前阶段，保持固定利率仍具有一定的现实意义。

了解了这些原因，相信大家对于公积金贷款为何不改用LPR有了更清晰的认识，在购房过程中，我们可以根据自己的实际情况，选择合适的贷款方式，实现安居梦想。