在我国的保险市场上，重疾险是一种非常重要的保险产品，它能在被保险人不幸患上重大疾病时提供一定的经济补偿，细心的朋友们会发现，很多重疾险产品在年龄划分上，都会把18岁作为一个分界点，这是为什么呢？就让我来为大家揭秘一下这背后的原因。

我们要了解的是，18岁在我国是一个具有特殊意义的年龄节点，根据我国法律规定，18岁是成年的标志，意味着一个人开始具备完全民事行为能力，可以独立承担法律责任，而在保险行业，年龄是衡量风险的重要因素之一，18岁也成为划分重疾险产品的一个重要标准。

从生理角度来看，18岁前后，人的身体机能和抵抗力存在较大差异，在18岁之前，人体正处于生长发育阶段，免疫力相对较弱，更容易受到疾病的侵袭，而18岁之后，随着身体逐渐成熟，抵抗力增强，患病风险相对降低，在制定重疾险产品时，保险公司会根据这一年龄段的生理特点，对保费和保障范围进行调整。

我们具体来看看18岁前后重疾险的区别。

保费方面

在18岁之前，由于未成年人的患病风险较高，保险公司承担的风险也相对较大，因此保费会相对较高，而18岁之后，保费会逐渐降低，这是因为成年人的患病风险相对较低，保险公司承担的风险也相应减小。

保障范围方面

18岁之前的重疾险，保险公司通常会设定一定的免赔额，即只有当被保险人患上的重大疾病达到一定的严重程度时，保险公司才会进行赔付，而18岁之后的重疾险，保障范围会更广，免赔额较低，甚至有些产品没有免赔额。

投保规则方面

在投保规则上，18岁前后的重疾险也有所不同，未成年人在投保时，通常需要家长作为投保人，而成年人可以自行投保，享有更多的自**。

对于投保人来说，如何选择合适的重疾险产品呢？

1、根据年龄选择：在18岁之前，可以优先考虑为孩子投保一份少儿重疾险，保障范围和保费都比较适合未成年人，18岁之后，可以根据自身需求选择合适的成人重疾险。

2、根据健康状况选择：在投保时，要如实告知自己的健康状况，以便保险公司根据风险进行评估，如果健康状况良好，可以选择保障范围更广、保费较低的产品；如果健康状况较差，可以考虑投保一份有针对性的重疾险。

3、根据家庭经济状况选择：投保重疾险时，要结合家庭经济状况，选择合适的保额和保费，既不要盲目追求高保额，导致保费过高，给家庭经济带来负担；也不要过于节省，导致保额不足，无法起到应有的保障作用。

重疾险作为一种重要的风险保障工具，了解其背后的年龄划分原则，对于我们选择合适的保险产品具有重要意义，希望大家在投保时，能够根据自身实际情况，做出明智的决策，让我们一起，用保险为美好生活保驾护航。