在人生的道路上，为自己和家人配置一份保险，无疑是明智之举，保险不仅能帮助我们抵御风险，还能让我们在面临困境时多一份安心，有哪些保险是每个人必备的呢？今天就来给大家详细介绍一下三种必买保险，以及它们的钱是否能够返还。

我们要了解的是重疾险，重疾险，顾名思义，是指在被保险人确诊患有合同约定的重大疾病时，保险公司按照合同约定给付保险金的保险，在现代社会，重大疾病的治疗费用往往较高，对家庭经济造成很大压力，有了重疾险，至少在面临巨额医疗费用时，我们不至于陷入经济困境。

重疾险的钱能否返还呢？这要分两种情况来看，一是消费型重疾险，这种保险在合同到期后，如果没有发生理赔，保费是不会返还的，二是返还型重疾险，这种保险在合同到期后，无论是否发生理赔，保险公司都会返还一定比例的保费，返还型重疾险的保费相对较高，大家在购买时可以根据自己的需求和经济状况来选择。

我们来看看第二种必买保险——医疗险，医疗险主要是为了弥补社会医疗保险的不足，对被保险人在医院产生的医疗费用进行报销，医疗险分为普通医疗险和百万医疗险，后者报销额度更高，但相应的保费也更高。

关于医疗险的钱是否返还，这里主要指普通医疗险，医疗险都是消费型保险，即如果没有发生理赔，保费是不会返还的，有些医疗险产品可能会设置一定的返还条件，如连续几年没有发生理赔，会返还一定比例的保费，大家在购买时，可以仔细阅读保险合同，了解具体条款。

我们来说说第三种必买保险——意外险，意外险是指被保险人在保险期间内因意外伤害导致身故或残疾，保险公司按照合同约定给付保险金的保险，意外险的保费相对较低，保障范围较广，非常适合每个人购买。

至于意外险的钱是否返还，和重疾险类似，也分为消费型和返还型，消费型意外险在合同到期后，如果没有发生理赔，保费不会返还，返还型意外险则会在合同到期后返还一定比例的保费，不过，返还型意外险的保费相对较高，大家在购买时可以根据自己的实际情况来选择。

这三种保险都是每个人必备的，至于是否选择返还型保险，要根据个人需求和经济状况来决定，在购买保险时，一定要认真阅读保险合同，了解保险条款，确保自己在关键时刻能够得到相应的保障。

提醒大家，购买保险并非一劳永逸的事情，随着生活阶段和风险需求的变化，我们要定期检查自己的保险配置，及时调整，确保自己和家人的安全，在人生的不同阶段，为自己和家人配置合适的保险，让我们在面对风险时，多一份从容和自信。