在人生的长河中，风险无处不在，而重大疾病保险就像一把保护伞，为我们遮风挡雨，面对市面上琳琅满目的重疾险产品，很多朋友陷入了纠结：究竟买消费型还是返还型呢？就让我来为大家详细剖析这两种类型的重疾险，帮助大家做出明智的选择。

我们要了解什么是消费型重疾险和返还型重疾险。

消费型重疾险，顾名思义，就是像日常消费一样，我们支付一定的保费，如果在保险期间内发生保险事故，保险公司会按照合同赔付相应的保险金，如果保险期间内未发生保险事故，保费不予退还。

返还型重疾险则是指在保险期间内，如果被保险人未发生保险事故，保险公司会在合同到期时返还所交保费，甚至还有一定的收益。

我们从以下几个方面来分析这两种类型重疾险的优缺点。

保费价格

在保费价格方面，消费型重疾险具有明显的优势，由于消费型重疾险不含储蓄功能，所以保费相对较低，对于预算有限的朋友来说，消费型重疾险是一个不错的选择。

返还型重疾险的保费相对较高，因为它包含了储蓄功能，不过，考虑到最终可以返还保费，很多朋友还是愿意选择返还型重疾险。

保障范围

在保障范围方面，消费型重疾险和返还型重疾险的差别不大，两者都涵盖了大部分常见重大疾病，如癌症、心脏病、脑中风等，不过，在具体病种的设置上，不同保险公司可能会有所差异，大家在购买时要注意仔细对比。

保险期限

消费型重疾险的保险期限较为灵活，可以根据个人需求选择保障期限，如10年、20年、30年等。

返还型重疾险的保险期限一般较长，通常为终身，这意味着一旦购买，就可以享受终身的保障。

资金运用

消费型重疾险的资金运用相对简单，主要是用于支付保费和可能的理赔。

返还型重疾险的资金运用则更为复杂，保险公司会将保费分为两部分，一部分用于保障，另一部分用于投资，如果投资收益较好，保险公司会在合同到期时返还保费及收益。

适合人群

消费型重疾险适合预算有限、注重保障的朋友，这类保险可以让您在有限的预算内，获得较高的保障。

返还型重疾险适合有一定经济基础、希望兼顾保障和储蓄的朋友，虽然保费较高，但考虑到返还和收益，长期来看还是划算的。

具体该如何选择呢？

1、根据个人需求：如果您更看重保障，希望用最少的钱获得最高的保障，那么消费型重疾险是不错的选择，如果您希望在保障的同时，还能兼顾储蓄和投资，那么返还型重疾险更适合您。

2、根据家庭经济状况：如果您的家庭经济条件较好，可以考虑购买返还型重疾险，如果家庭经济条件一般，建议优先考虑消费型重疾险。

3、根据年龄：年龄较小的朋友，可以考虑购买消费型重疾险，因为保费相对较低，保障期限可以根据个人需求灵活选择，年龄较大的朋友，可以考虑购买返还型重疾险，以获得终身保障。

在选择重疾险时，没有绝对的好与坏，关键是要根据自己的需求和实际情况来做出合适的选择，希望大家都能找到适合自己的重疾险，为自己和家人提供一份坚实的保障，以下是几个小贴士，或许能帮到您：

1、购买重疾险时，要仔细阅读保险合同，了解保险条款，确保自己清楚明白。

2、比较不同保险公司的产品，选择性价比高的保险。

3、购买保险前，可以咨询专业的保险顾问，以便为自己量身定制合适的保险方案。

4、定期检查保单，确保保险保障符合自己的需求。

5、做好健康告知，避免因隐瞒病情导致理赔困难。

愿每个人都能拥有充足的保障，安心度过人生的每一个阶段。