在我国的房贷市场，公积金贷款和商业贷款是两种常见的贷款方式，很多购房者在申请房贷时，会选择组合贷款，即一部分是公积金贷款，另一部分是商业贷款，如果公积金未还清，商贷能贷几成呢？以下就为大家详细解析这个问题。

我们要了解公积金贷款和商业贷款的基本概念，公积金贷款是指以住房公积金为还款来源的住房贷款，其利率相对较低，是很多购房者的首选，商业贷款则是指以银行等金融机构为贷款主体的住房贷款，利率相对较高。

在申请房贷时，银行会根据借款人的信用状况、还款能力等因素，确定贷款的成数，以下是几个关键点：

公积金未还清，商贷的贷款成数

1、影响贷款成数的因素：如果你的公积金贷款未还清，商贷的贷款成数会受到以下影响：

负债比例：银行会根据你的负债比例来评估贷款成数，如果负债比例过高，那么商贷的成数可能会降低。

收入状况：收入越高，还款能力越强，商贷的成数相应会更高。

信用记录：良好的信用记录有助于提高贷款成数。

2、一般情况：如果你的公积金贷款未还清，商贷通常能贷到6成左右，但具体成数还需根据以上提到的负债比例、收入状况和信用记录等因素来确定。

如何提高商贷的贷款成数？

1、降低负债比例：尽量减少其他贷款，如信用卡债务、消费贷款等，以降低负债比例。

2、提高收入证明：提供稳定且较高的收入证明，可以是工资流水、税单等。

3、保持良好信用记录：按时还款，避免逾期记录。

以下是一些具体操作步骤：

步骤一：了解政策

在申请商贷前，首先要了解当地的房贷政策，不同城市的房贷政策有所不同，有的城市对公积金未还清的商贷有特殊规定，了解政策后，可以更有针对性地准备申请材料。

步骤二：准备材料

准备好以下材料：身份证、户口本、婚姻状况证明、收入证明、公积金贷款合同、还款计划表等，确保材料齐全，以免影响贷款审批进度。

步骤三：选择银行

不同银行的贷款政策和利率有所不同，在申请商贷前，可以多家银行进行比较，选择最适合自己的贷款方案。

步骤四：提交申请

将准备好的材料提交给银行，等待审批，审批通过后，银行会通知你签订贷款合同。

步骤五：签订合同

在签订合同前，仔细阅读合同条款，确保了解贷款利率、还款方式、还款期限等信息，确认无误后，签订合同。

步骤六：放款

签订合同后，银行会对房屋进行抵押登记，然后放款，放款后，按时还款，保持良好的信用记录。

公积金未还清的情况下，商贷的贷款成数会受到一定影响，但仍然有机会贷到6成左右，通过了解政策、准备材料、选择银行、提交申请、签订合同等步骤，可以顺利完成商贷申请，希望大家在购房过程中，能够顺利解决贷款问题，实现安居梦想。