当我们谈论保险时，免赔额是一个无法绕过的话题，免赔额，顾名思义，就是指在保险事故发生后，保险公司不负责赔偿的部分金额，需要被保险人自己承担，在免赔额中，相对免赔额和绝对免赔额究竟有什么区别呢？就让我来为大家详细解答一番。

我们需要明白一个概念，那就是免赔额是为了防止保险事故发生的小额损失而设置的，在一定程度上，免赔额可以降低保险公司的赔付压力，同时也能让被保险人更加注重风险防范。

言归正传，相对免赔额和绝对免赔额的区别主要体现在以下几个方面：

定义不同

相对免赔额，是指保险公司在承担赔偿责任时，会先扣除免赔额内的部分，剩余部分按照约定的赔偿比例进行赔偿，就是保险公司只承担超过免赔额部分的赔偿。

而绝对免赔额，则是指无论保险事故造成的损失大小，保险公司都不会赔偿免赔额内的部分，只有当损失金额超过免赔额时，保险公司才会按照约定的赔偿金额进行赔偿。

赔偿方式不同

在相对免赔额的情况下，如果保险事故造成的损失未超过免赔额，那么保险公司不予赔偿；如果损失超过免赔额，保险公司会扣除免赔额内的部分，对剩余部分进行赔偿。

举个例子，假设免赔额为1000元，损失金额为5000元，在相对免赔额的条件下，保险公司会扣除1000元免赔额，然后对剩余的4000元进行赔偿。

而在绝对免赔额的情况下，无论损失金额大小，保险公司都会先扣除免赔额，只有当损失金额超过免赔额时，保险公司才会进行赔偿。

以同样的例子，如果采用的是绝对免赔额，那么保险公司会在扣除1000元免赔额后，对剩余的4000元进行全额赔偿。

保费价格差异

由于相对免赔额和绝对免赔额的赔偿方式不同，导致了它们的保费价格也有所差异，相对免赔额的保费会相对较低，因为它在一定程度上降低了保险公司的赔付风险，而绝对免赔额的保费相对较高，因为它对保险公司的赔付压力更大。

适用范围不同

相对免赔额和绝对免赔额的适用范围也有所不同，相对免赔额通常适用于一些小额损失的保险，如车险、医疗险等，而绝对免赔额则多用于一些大型财产保险，如企业财产保险、工程保险等。

通过以上介绍，相信大家对相对免赔额和绝对免赔额的区别已经有了更深入的了解，在实际选择保险产品时，我们应该如何判断哪种免赔额更适合自己呢？

这个问题没有固定的答案，需要根据个人需求和风险承受能力来决定，如果你希望降低保费支出，且能够承受一定的小额损失，那么选择相对免赔额可能更适合你，反之，如果你希望保险公司能承担更多的赔偿责任，那么绝对免赔额或许是个不错的选择。

在选择保险产品时，一定要充分了解免赔额的相关知识，并结合自身实际情况，做出最合适的选择，我们才能在风险来临时，为自己和家人提供一份有力的保障。