在咱们日常生活中，贷款买房已经成为了一种普遍现象，面对各种各样的贷款方式，很多朋友都在纠结：公积金贷款和商业贷款哪个更划算？就让我来为大家详细分析一下这两种贷款方式的优缺点，帮助大家做出更明智的抉择。

咱们来看看公积金贷款，公积金贷款是指以住房公积金为担保，向银行申请的住房贷款，它最大的优势就是利率低，这可是实打实的省钱利器，我国公积金贷款的年利率为3.25%，而商业贷款的利率通常在4.9%左右，甚至更高，这么一看，公积金贷款的利率优势非常明显。

公积金贷款的还款方式更加灵活，商业贷款的还款方式主要有等额本金和等额本息两种，而公积金贷款在此基础上，还增加了等比累进和等额累进两种还款方式，这样一来，借款人可以根据自己的收入情况，选择最合适的还款方式。

商业贷款就一点优势都没有吗？当然不是，商业贷款的审批速度通常比公积金贷款要快，对于急需用钱的购房者来说，商业贷款无疑是一个不错的选择，商业贷款的贷款额度相对较高，可以满足一些购房者的需求。

以下是一些具体分析：

1、贷款利率

前面提到，公积金贷款的利率远低于商业贷款，以100万元的贷款为例，同样是贷款30年，公积金贷款比商业贷款少支付利息近40万元，这对于普通家庭来说，可是一笔不小的数目。

2、贷款额度

商业贷款的额度通常受到房屋评估价值、借款人收入和信用状况等因素的影响，最高可贷到房屋成交价的70%，而公积金贷款的额度相对较低，通常最高只能贷到房屋成交价的60%。

3、贷款年限

公积金贷款的贷款年限最长为30年，而商业贷款的贷款年限通常为20年，这意味着，选择公积金贷款的朋友每月还款压力会更小。

4、手续费用

在办理贷款过程中，商业贷款需要支付一定的手续费，而公积金贷款则无需支付，这也是一笔不小的节省。

以下是几点注意事项：

1、贷款条件

想要申请公积金贷款，首先要满足一定的缴存条件，借款人需要连续缴存住房公积金满6个月，且账户内有足够的余额，而商业贷款则对借款人的收入、信用状况等有较高要求。

2、提前还款

公积金贷款和商业贷款在提前还款方面的规定有所不同，公积金贷款提前还款无需支付违约金，而商业贷款则可能需要支付一定的违约金。

3、贷款用途

公积金贷款主要用于购买、建造、翻建、大修自住住房，而商业贷款的用途相对较广，可用于购买商住两用房、车位等。

综合以上分析，我们可以看出，公积金贷款在利率、还款方式等方面具有明显优势，对于符合条件的购房者来说，确实是更加划算的选择，商业贷款在审批速度、贷款额度等方面也有一定优势，适合急需用钱的购房者。

大家在选择贷款方式时，要根据自己的实际情况和需求，综合考虑各种因素，做出最适合自己的决定，希望这篇文章能为大家提供一些参考和帮助，祝大家购房顺利！