身边很多朋友都在讨论房贷利率转换这件大事，有的人选择了固定利率，有的人则把目光投向了LPR（贷款市场报价利率），房贷改LPR到底会不会吃亏呢？今天就来为大家详细分析一下。

我们要了解LPR是什么，LPR是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率，LPR就是一个反映市场利率水平的指标。

房贷改LPR后，我们的月供会发生变化吗？答案是肯定的，LPR每月都会更新一次，所以我们的房贷利率也会随之调整，我们来看看改LPR的利与弊。

优点一：利率更加市场化

改LPR后，房贷利率将更加贴近市场水平，在过去，房贷利率都是固定的，不会随着市场利率的变动而调整，而LPR则能实时反映市场利率变化，使我们的房贷利率更加公平、合理。

优点二：降低融资成本

当市场利率下降时，LPR也会跟着下降，这意味着我们的贷款利率也会降低，从而减轻还款压力，尤其是在当前全球降息的大背景下，改LPR有助于我们享受到更低的市场利率。

缺点是什么呢？

缺点一：利率波动风险

与固定利率相比，LPR的波动性较大，如果未来市场利率上升，我们的房贷利率也会随之上升，从而增加还款压力，选择LPR需要承担一定的利率波动风险。

缺点二：心理压力

由于LPR每月都会更新，这会让一些朋友产生担忧，担心未来利率会上升，这种心理压力可能会影响我们的生活。

我们具体来看看改LPR后，月供会有什么变化。

假设你有一笔100万元的房贷，贷款期限为30年，原利率为4.9%，改为LPR后，利率为4.8%，我们可以通过以下公式计算月供：

月供 = 贷款本金 × 月利率 × （1+月利率）^还款月数 / （（1+月利率）^还款月数 - 1）

按照这个公式，我们可以算出改LPR前后的月供差异：

改LPR前月供：5307元

改LPR后月供：5270元

从计算结果来看，改LPR后，月供会减少37元，虽然数额不大，但长期来看，还是能节省一笔不小的开支。

到底要不要改LPR呢？以下几类朋友可以考虑：

1、当前房贷利率较高，希望降低还款压力的朋友；

2、预计未来市场利率将下降的朋友；

3、贷款期限较长的朋友。

以下几类朋友则需要谨慎考虑：

1、对利率波动较为敏感，承受能力较弱的朋友；

2、预计未来市场利率将上升的朋友；

3、贷款剩余期限较短的朋友。

房贷改LPR既有优点也有缺点，大家需要根据自己的实际情况和风险承受能力来做出选择，在做出决定之前，不妨多了解一下市场动态，为自己制定合适的还款计划，希望这篇文章能帮助到大家！