在金融领域，借贷利率一直是大家关注的焦点，我们就来聊聊关于年化率的话题，尤其是18.25%的年化率，是否可以被称为***呢？

我们要明确一点，借贷利率并非一成不变，它会受到多种因素的影响，在我国，关于借贷利率的界定，有一定的标准和规定，18.25%的年化率究竟处于一个什么样的水平呢？

在很多人的传统观念中，借款利率超过10%就可能被视为***，随着金融市场的发展和变化，这个标准似乎也在慢慢改变，下面，我们就从以下几个方面来详细了解一下。

我国相关法律法规对借贷利率的规定

在我国，关于借贷利率的界定，主要参考《中华人民共和国合同法》和《最高人民**关于人民**审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，根据规定，民间借贷的年利率超过36%的部分是无效的，也就是说，年化率在36%以下的借贷行为是受到法律保护的。

市场行情分析

市场上的借贷产品种类繁多，包括银行贷款、网络贷款、****等，不同类型的贷款产品，其年化利率也有所不同，以银行贷款为例，个人消费贷款的年化利率在4%-8%之间，而信用卡分期付款的年化利率则在15%左右。

再来看看网络贷款，这类贷款的年化利率普遍较高，一般在18%-24%之间，由此可见，18.25%的年化率在网络贷款中并不算特别高。

借贷成本与风险

借贷成本和风险是借贷双方都非常关心的问题，对于借款人来说，年化利率越高，借贷成本就越高，而对于出借人来说，高利率意味着高风险，在实际情况中，借贷双方会根据自己的需求和风险承受能力，来选择合适的借贷产品。

18.25%的年化率在这个环节中如何呢？我们可以认为，这个利率水平在一定程度上体现了借贷双方的风险承受能力，对于一些信用较好、还款能力较强的借款人来说，18.25%的年化率是可以接受的。

实际案例对比

让我们通过一个实际案例来对比一下，小王因为急需用钱，向朋友小李借款1万元，约定一年内还清，如果按照18.25%的年化率计算，小王一年后需要还款的总金额为11825元，而如果小王选择银行贷款，假设年化利率为8%，那么一年后需还款的总金额为10800元。

通过对比，我们可以发现，18.25%的年化率确实比银行贷款要高，但考虑到借贷的便捷性和急迫性，小王可能会选择向小李借款。

我们可以得出以下结论：

1、18.25%的年化率在我国法律法规允许的范围内，不属于***；

2、18.25%的年化率在网络贷款中属于正常水平；

3、借贷双方需根据自身需求和风险承受能力，选择合适的借贷产品。

提醒大家在借贷时，一定要了解清楚相关法律法规，确保自己的权益不受侵害，也要理性对待借贷行为，避免因盲目借贷而导致财务困境。