在咱们日常生活中，房子无疑是一个绕不开的话题，而对于大多数家庭来说，贷款买房已成为一种普遍现象，在申请房贷的过程中，你是否好奇过，房贷审批究竟是由系统审批还是人工审核呢？就让我来为你揭秘一番。

我们要明确的是，房贷审批并不是由单一的审批方式完成的，房贷审批分为两个阶段：初步审核和终审。

在初步审核阶段，银行会通过系统对申请人的基本信息进行筛选，这些基本信息包括：身份证号码、户籍、年龄、职业、收入、征信记录等，系统会根据银行设定的审批标准，对申请人的信用状况进行评估，如果申请人的信用评分达到要求，那么就可以顺利进入下一阶段；反之，则可能会被系统直接拒绝。

这个阶段，我们可以理解为“系统审批”，系统审批具有高效、便捷的特点，能在短时间内处理大量申请，不过，它也有一定的局限性，因为系统只能根据已有的数据进行判断，无法了解申请人的具体情况。

就是终审阶段，在这个阶段，银行会安排人工进行审核，人工审核的主要内容有：申请人提供的收入证明、工作证明、资产证明等材料是否真实、完整；贷款用途是否符合要求；申请人的还款能力是否充足等。

人工审核相比系统审批，更为细致、严格，工作人员会针对每个申请人的不同情况，进行综合评估，这一阶段，如果发现问题，银行可能会要求申请人补充材料，或者直接拒绝贷款申请。

影响房贷审批通过的因素有哪些呢？申请人的信用记录非常重要，一个良好的信用记录，能让银行对你产生信任，反之，如果你的信用记录较差，比如有逾期还款、欠款等行为，那么房贷审批通过的几率就会大大降低。

申请人的还款能力也是银行关注的重点，银行会根据申请人的收入、财产状况，来判断其是否有足够的还款能力，如果申请人的负债过高，或者收入不稳定，银行可能会担忧其还款能力，从而影响审批结果。

贷款用途也是银行考察的一个方面，房贷主要用于购房，但如果银行发现贷款用途与购房无关，那么可能会拒绝审批。

了解了这些，我们再来看看房贷审批的流程，从提交申请到审批通过，一般需要以下几个步骤：

1、提交贷款申请：申请人需向银行提交相关材料，包括身份证、户口本、收入证明、购房合同等。

2、初步审核：银行通过系统对申请人的基本信息进行审核，判断是否符合贷款条件。

3、终审：人工审核阶段，银行对申请人的信用记录、还款能力、贷款用途等进行综合评估。

4、审批结果：如果审批通过，银行会通知申请人签订贷款合同；如果审批未通过，银行会告知原因。

房贷审批既包括了系统审批，也有人工审核，在这个过程中，申请人需要积极配合银行，提供真实、完整的材料，以提高审批通过的概率，希望这篇文章能帮助你更好地了解房贷审批的流程，让你在贷款买房的道路上更加顺利！